PKV piemaksu pieaugums līdz astoņiem procentiem?


Vai apdrošinātām personām privātajā veselības apdrošināšanā ir jāpielāgojas piemaksu palielināšanai? Globālās ekonomiskās krīzes dēļ procentu likmju pārmaiņas tirgos ir strauji kritušās. Desmit no 46 privātajiem veselības apdrošinātājiem, šķiet, ir problēmas pilnībā nodrošināt pensijas uzkrājumu. Nākotnē tas varētu izraisīt iemaksu palielināšanu privātajā veselības apdrošināšanā valstī līdz astoņiem procentiem.

Visi runā par plānoto prēmiju palielinājumu un papildu iemaksām no likumā noteiktajām veselības apdrošināšanas sabiedrībām veselības reformas ietvaros. Šajā kontekstā Federālā veselības ministrija vēlas atvieglot likumīgi apdrošinātu personu iekļūšanas prasības privātajā veselības apdrošināšanā (PKV). Privātie apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji viņus pievilina ar it kā stabilu finansiālo stāvokli. Tomēr saskaņā ar veselības ekonomistu teikto prēmiju palielināšanu vairs nevar izslēgt pat ar privātu veselības apdrošināšanu. Ekonomikas un finanšu krīze ir nopietni satricinājusi privāto veselības apdrošināšanu Vācijā. Pēc ekspertu domām, vairs netiek izslēgts prēmiju palielinājums līdz astoņiem procentiem. Saskaņā ar plašsaziņas līdzekļu ziņojumiem desmit no 46 privātajām veselības apdrošināšanas sabiedrībām ir problēmas noturēt solīto pensijas procentu likmi.

Sliktā procentu likmju attīstība ietekmē pensijas uzkrājumus privātajā veselības apdrošināšanā
Privātā veselības apdrošināšana ir pakļauta arī demogrāfiskām izmaiņām mūsu sabiedrībā. Cilvēki kļūst arvien vecāki, un veselības aprūpe cilvēkiem kļūst arvien nozīmīgāka. Tas neizbēgami palielina izdevumus veselības sistēmā, gan privātajai veselības apdrošināšanai, gan likumā noteiktajai veselības apdrošināšanai. Tomēr privātās veselības apdrošināšanas sabiedrības vienmēr lepojās, ka atšķirībā no likumā noteiktajām veselības apdrošināšanas sabiedrībām tām būtu ekonomiski orientēta sistēma, kas garantē apdrošināšanu apdrošinātajām personām un izslēdza lielu prēmiju pieaugumu. Bet tieši šī sistēma šobrīd padara PKV patiešām smagu. Ekonomiskās krīzes dēļ procentu likmju pārmaiņas ir pakļautas spēcīgām svārstībām. Procentu likmes tagad ir pazeminājušās. Tas lielā mērā ietekmē PKV bilances. Tas ir īpaši pamanāms pensijas uzkrājumā. Procentu likmju krituma rezultātā apdrošinātāji ir spiesti izmantot daļu no savām regulārajām iemaksām vecuma apdrošināšanā. Tādā veidā būtu jāsaglabā veselības apdrošināšanas segums gados vecākiem apdrošinātiem cilvēkiem, un jebkurā gadījumā tiem vajadzētu būt pieejamiem.

No otras puses, uzkrājumiem ir jāmaksā procenti ar fiksētu likmi. Maksimālo procentu likmi nosaka federālā finanšu ministrija. Tas ir paredzēts, lai neļautu uzņēmumiem veikt negodīgus PKV atslēgu piedāvājumus ar spekulatīviem procentu aprēķiniem. Pašreizējā maksimālā diskonta likme ilgu laiku ir bijusi 3,5 procenti. Tomēr ārkārtīgi zemās procentu likmju attīstības dēļ apdrošinātāji ar tā dēvēto valdības obligāciju palīdzību tikai tagad iegūst aptuveni 2,5 procentus. Un tieši šeit rodas finansiālā neatbilstība, jo PKV saviem biedriem garantē uzkrājumu procentu likmi 3,5 procentu apmērā. Saskaņā ar ekonomikas laikraksta "Financial Times Deutschland" datiem aptuveni desmit privātajiem veselības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem pašlaik ir problēmas saglabāt solīto procentu likmi. Vienīgā izeja, kas šķiet saprātīga, būtu procentu likmju samazināšana līdz maksimāli trim procentiem. Tomēr mazākas aprēķināšanas iespējas liktu apdrošināšanas sabiedrībām pārskatīt aprēķinu bāzes. Tomēr ar vecumu saistītie noteikumi vairs nav pietiekami, lai visiem privātā veselības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem būtu jāsāk palielināt prēmijas, lai garantētu vecuma apdrošināšanu.

Privātās veselības apdrošināšanas kompānijas iebilst pret prēmiju palielināšanu visā valstī
Tas notiek ar spēcīgu aizsardzību pret konkurējošākajiem privātajiem veselības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem. Tāpēc, ka patiesībā jūs vēlaties iegūt likumā noteikto veselības apdrošināšanu ar viszemākajām iespējamām iemaksām un it kā labākajiem pabalstiem. Ja procentu likme tiktu pazemināta, visi uzņēmumi tiktu ietekmēti vienādi neatkarīgi no tā, kāds ir viņu pašu finansiālais stāvoklis. Sekas privātajai veselības apdrošināšanai Vācijā nebūtu paredzamas, jo ikvienam būs pakāpeniski jāpalielina iemaksas. Lai arī melni dzeltenā federālā valdība nākamajā gadā sola PKV daudz priekšrocību, PKV būtu jāpalielina savas iemaksas visā valstī. Tomēr grūtībās nonākušie PKV pakalpojumu sniedzēji vēlas novērst visus līdzekļus, ka tikai viņiem vieniem ir jāpalielina dalības maksa. Viņiem tas nozīmētu lielu konkurences samazinājumu. Tāpēc iemaksu likme būtu jāpalielina visiem pakalpojumu sniedzējiem.

Iemaksas palielinās 2012. gadā?
Tomēr nākamajā gadā prēmiju pieaugums nav gaidāms, jo aprēķini un iemaksu likmes jau ir pieņemtas. Ja notiktu palielinājums, PKV dalībniekus tas neietekmētu līdz 2012. gadam. Tomēr, lai iebraukšanas tarifus varētu saglabāt zemus, iespējams, ka īpaši tiek ietekmēti gados vecāki apdrošinātie. Tā kā šie diez vai var sevi aizstāvēt, piemēram, mainot tarifus, un viņiem būtu jāpieņem palielinājumi jaunākās paaudzes labā.

Iemaksas pēdējos desmit gados ir stabili palielinājušās
Saskaņā ar Morgen & Morgen analīzi šā gada maijā, privāto veselības apdrošināšanas sabiedrību iemaksas ir palielinājušās pēdējos desmit gados. Piemēram, 6 dažādi Deutsches Ring tarifi pēdējos 10 gados ir palielinājušies par vidēji 3,4 procentiem. Pax ģimenes aprūpes gadījumā apdrošināšanas prēmijas pēdējos desmit gados ir palielinājušās vidēji par 6,7 procentiem, bet Manheimeriem - par 6,9 procentiem (ieskaitot visus tarifus). Tas parāda, ka nekādā ziņā nav izslēgts PKV piemaksu palielinājums.

PKV cer uz spēcīgām pārmaiņām no GKV uz PKV
Biedrība PKV šobrīd cenšas situāciju neuzkarsēt. Tiek norādīts, ka procentu likmju attīstība pēdējos gados ir bijusi stabila un pagājušajā gadā procentu likmes bija 4,2 procenti. Turklāt ir sagaidāms, ka no daudzajām plānotajām federālās valdības “dāvanām” tiks piesaistīti jauni locekļi no SHI. Tā kā no 2011. gada piekļuves prasības privātajai veselības apdrošināšanai būtu ārkārtīgi jāvienkāršo darbiniekiem, kuru ienākumi pārsniedz vidējo, un tas novedīs pie pārejas no likumā noteiktās veselības apdrošināšanas uz privāto veselības apdrošināšanu. Tas ievērojami vājina SHI un veicina PKV.

Īpašas izbeigšanas tiesības ar nelielu iemaksu palielinājumu
Klienti, kurus ietekmē prēmijas palielināšana, var uzstāt uz savām īpašajām līguma laušanas tiesībām. Bet šādas izmaiņas ir saistītas ar daudziem šķēršļiem. Tā kā, pārejot uz citu pakalpojumu sniedzēju, ietaupītos uzkrājumus pensijai nevar atņemt. Turklāt daudzi pakalpojumu sniedzēji pieprasa jaunu veselības pārbaudi, tāpēc ir pilnīgi iespējams, ka, mainoties, iemaksas nebūs lētākas. Turklāt iepriekš juridiski apdrošinātie nevar atgriezties atpakaļ pie SHI, jo, kad esat mainījies, ir grūti atgriezties likumā noteiktajā veselības apdrošināšanā. Tas ir pārāk saprotami, jo ar likumu noteiktā veselības apdrošināšana sevi uzskata par solidaritātes kopienu, kas apdrošina visus cilvēkus neatkarīgi no viņu veselības un ienākumiem. Paturot to prātā, skartajiem darbiniekiem rūpīgi jāpārdomā pāreja uz privāto veselības apdrošināšanu nākamajā gadā. Arī tāpēc, ka privātajai veselības apdrošināšanai nav īpašu priekšrocību, piemēram, ģimenes apdrošināšana vai mātes un bērna ārstēšana. Tā kā ar PKV bērniem ir jābūt arī atsevišķai veselības apdrošināšanai. Tad iemaksas var būt lielākas nekā iepriekš likumā noteiktajā veselības apdrošināšanā. (sb, 2010.10.24.)

Lasīt arī:
Pieaug neapmierinātība ar privāto veselības apdrošināšanu
Palielinās privātās veselības apdrošināšanas prēmija
Federālā valdība: miljardu pakete PKV
Plānota ērta pāreja uz privāto veselības apdrošināšanu

Attēls: Gerds Altmans / pixelio.de

Informācija par autoru un avotu


Video: PKV - GKV Vergleich 2020 - Was lohnt sich mehr? Private Krankenversicherung INSIGHTS


Iepriekšējais Raksts

Vai HEK veselības apdrošināšana atbrīvojas no senioriem?

Nākamais Raksts

Ārsti izraksta vairāk līdzekļu nekā iepriekš